随着数字人民币试点范围的扩大，这项国家法定数字货币正逐步融入大众生活。但近期多地频发以"数字人民币"为幌子的新型诈骗案件，沧州银行衡水景县支行通过剖析真实案例，为您揭示诈骗套路，助您筑牢资金安全防线。


真实案例：三天连环骗局击穿心理防线


2023年5月，杭州市民王女士接到自称"央行数字人民币推广中心"的电话，对方准确报出其身份证号、银行卡等隐私信息，以"开通钱包可领500元消费券"为诱饵，引导其下载仿冒数字人民币APP。在完成所谓"实名认证"过程中，王女士被诱导输入银行卡密码、短信验证码，最终账户内12万元被分批转走。


经警方调查，该团伙通过"信息精准投喂—伪造官方场景—制造时间压迫"的三段式攻击：1.利用非法购买的公民信息建立信任；2.搭建高仿APP及伪造红头文件；3.以"名额即将截止"等话术催促进程。


诈骗手法全解析：披着"国家战略"外衣的五大陷阱


结合近半年处理的87起报案，诈骗分子主要采用以下手段：


陷阱1：APP钓鱼攻击。通过短信链接、社交群传播伪装成数字人民币的恶意程序，界面与官方钱包高度相似，实则植入木马病毒。某案例显示，受害者安装后72小时内通讯录全部联系人收到诈骗短信。


陷阱2：假借政府补贴名义。冒充政府部门工作人员，以"消费补贴""疫情补助"等名义诱导开通数字钱包。江苏曾破获团伙伪造"商务部数字人民币专项补贴"网页，3天内骗取230万元。


陷阱3：冒充银行升级服务。发送"数字人民币账户需升级认证"等虚假通知，要求转账至"安全账户"。诈骗话术专业度极高，甚至能说出受害者近期交易记录。


陷阱4：虚假投资理财平台。搭建虚假交易平台，宣称"利用数字人民币跨境套利""央行背书高收益理财"，浙江某平台卷款跑路前吸纳资金超5000万元。


陷阱5：洗钱犯罪新通道。要求受害者开通数字钱包接收"合法资金"，实则利用其账户转移赃款。上海某大学生因出借数字人民币账户涉嫌洗钱被刑事调查。


银行专家支招：三查三不原则护安全


作为银行从业者，建议公众牢记以下防护要点：


1.查官方渠道。数字人民币官方APP仅能通过应用商店"数字人民币（试点版）"下载；银行工作人员绝不会通过电话索要密码、验证码；遇可疑信息可拨打银行官方热线核实。


2.查交易逻辑。政府补贴发放无需提供银行卡密码；数字人民币转账为可控匿名，不存在"解冻账户"等操作；警惕要求屏幕共享、远程操控手机的"客服"。


3.查资金流向。设置单笔交易限额，开启短信提醒；定期检查钱包子账户权限；发现异常立即拨打110或通过APP一键挂失。


"三不"铁律。不点击不明链接！不透露短信验证码！不向陌生账户转账！


数字人民币的推广是金融创新的重要里程碑，但任何新生事物都可能被不法分子利用。沧州银行衡水景县支行再次提醒广大群众：真正的数字人民币作为法定货币，其运营体系具有严格安全保障，凡涉及资金操作务必通过银行网点、官方APP等正规渠道。让我们携手构筑反诈防线，共同守护数字经济时代的金融安全。


通讯员：于凡