近年来，中国建设银行衡水分行积极践行普惠金融使命，不断提高政治站位、强化大行担当，充分发挥建设银行在规模、渠道、科技等方面的优势，推动金融理念的创新性发展、金融服务的创造性延伸，持续加大对重点领域信贷支持力度，着力强化小微企业融资支持，积极落实助企纾困各项政策。2022年普惠金融贷款较年初新增11.65亿元，为衡水市经济社会高质量发展贡献了建行力量。


党建引领践行大行初心使命


建设银行始终胸怀“国之大者”，立足主责主业，不断增强金融工作的政治性、人民性，在党和国家事业整体布局中找准自身定位，将普惠金融作为建设银行“三大战略”之首，不断提升服务实体经济质效，大力推进普惠金融业务，护航小微企业发展。


建行衡水分行从新金融利他角度出发，以服务全市经济社会高质量发展为己任，以全市46万户市场主体为服务对象，重点围绕“3+2”市域主导产业和“9+5”县域特色产业集群，深耕衡水普惠沃土。通过强化队伍建设，建立三级垂直营销服务普惠客群组织架构，在全区所辖网点配备普惠金融专员，推动普惠金融业务不断扩面、下沉、赋能，打通服务小微企业“最后一公里”。


科技创新驱动打造普惠生态


创新普惠产品，丰富业务体系。坚持痛点思维，从小微企业和个体工商户轻资产等融资特点出发，致力于将企业生产经营过程中产生的各项数据作为授信依据进行产品创新，更加契合小微企业等市场主体的需求。一是丰富线上信用产品授信数据来源。从企业的纳税数据逐步扩大到社保、公积金、用电、工资发放、银联及网联结算等多维度数据，扩大产品覆盖面。目前，建设银行普惠金融信贷业务应用外部数据达40余种。二是打造多层次立体化系列产品。面向烟草批发零售客户推出“商叶云贷”、面向农村商超推出“农商贷”、面向特定产业推出“善营贷”、面向广大收单商户推出“商户云贷”，根据客户经营数据，区分资金需求量，灵活采取线上、“线上+线下”两种方式进行办理。


升级普惠系统提升客户体验


2022年建行全新上线的“惠懂你”3.0，信贷融资服务由原有的8项扩展至26项，从基础功能服务扩展至信贷融资全流程，为客户提供进度查询、明细查询、额度管理等高频信贷服务，以及客户便利性要求较高的结清证明、贷款合同等资料证明服务。


新用户可在不提交任何资料、不发起贷款申请的情况下，使用“惠懂你”3.0在线免费测算贷款额度，确认有意向再进行贷款申请或预约开户。面向老用户，“惠懂你”3.0创新快捷提额功能，客户可一键获取最高提升额度，形成可申办产品“组合包”。同时，推出产品推荐服务，针对小微企业、个人经营者、农户、科创企业和进出口企业五类客群，以客户视角呈现总、分行各项产品，并运用标签化识别实现差异化、智能化的产品组合推荐。


坚持客群经营批量触达客户


建行衡水分行在普惠金融业务发展上始终坚持“客群经营”的思路。以“省级园区”“专精特新”“高新技术”“9+5”特色产业集群等为发展重点，不断扩大普惠金融活水滴灌半径。一是组建园区企业包联服务专班。自2022年以来累计为园区内近千家小微企业提供14.89亿元资金支持。二是围绕“9+5”特色产业集群建立分层服务体系。对以“丝网”“橡塑”“医疗器械”等为代表的产业集群，分别针对其头部企业、中部企业、长尾企业适配不同普惠产品。截至2022年末，实现客群类贷款投放5.41亿元。三是致力于支持科技企业及专精特新企业发展，不断升级优化产品，优化升级“善新贷”专属产品，贷款期限和贷款额度更加贴合企业发展特性和需求。


深度服务乡村金融振兴产业


创新“产业拉动”“土地托管”“龙头带动”三大模式，将普惠金融与乡村振兴战略有机融合，以“裕农快贷”“地押云贷”“托管云贷”等产品，让土地“变现”、让经营权“变现”、让信用“变现”。“产业拉动”模式以特色农业产业和县域产业集群为重点，为各县市区千家企业、农户提供8.45亿元资金支持。“土地托管”模式以保障粮食安全为出发点，服务土地托管企业及农户近8万户，贷款金额1.26亿元。“龙头带动”模式着重发挥农业龙头企业核心带动作用，已为各区县45家农业龙头企业及其上下游企业、农户提供综合化金融服务。


智能风控消除经营后顾之忧


做普惠不是为了锦上添花，更重要的是雪中送炭。该行借助金融科技的力量，运用内外部多维数据进行客户画像，形成智能化风控管理方式。通过关联客户征信数据、司法涉诉数据、失信执行数据、反洗钱数据等，从反欺诈、信用评分、授信管理、定价管理、贷后预警和贷后催收6个环节设定规则、变量和模型进行关联，通过风控模型工具管理风险，解决制约普惠金融发展的小微企业不良率高的问题，为全员做普惠提供有效保障。


小微、个体是激活市场主体的重中之重，发展普惠金融，不仅是金融支持激活市场主体、促进稳增长、稳就业的使命担当，还是建行衡水分行在不断延展服务边界中绘就的“第二发展曲线”。2023年，建行衡水分行将持续拓宽“中小微个创农”普惠客群覆盖面，进一步把“普”做大、把“惠”做实，用金融活水润泽湖城大地，用新气象、新成绩服务谱写中国式现代化河北场景衡水篇章！


作者：张珊