当前，电信网络诈骗高发频发，作案手段翻新，诈骗分子依托非法个人信息实施精准诈骗，严重威胁群众资金安全。作为支付结算重要窗口，沧州银行衡水分行营业部坚守“金融为民”初心，扛起反诈主体责任，聚焦支付结算全流程管控，以账户管理、交易把关、宣传引导为抓手，筑牢反诈屏障，守护群众“钱袋子”。


针对电信诈骗精准化、链条化特点，该营业部聚焦开户、转账、取现三大关键环节，构建全流程风险防控体系。开户环节严格落实实名制，细致核查客户信息，杜绝虚假、冒名开户，同步开展反诈提示，提升客户防范意识。交易管控环节，坚持“人防+技防”融合，依托客户交易数据动态监测，精准识别异常交易。实施非柜面支付限额动态管理，兼顾风险防控与支付便捷；柜面转账、大额取现均细致核实资金用途，果断劝阻可疑交易，守住资金转出底线。



初期部分客户对管控举措存在误解，该营业部将宣传延伸至社区，重点走进红星社区开展反诈宣讲，开展“反诈宣传进社区 守护群众钱袋子”主题宣讲活动，用接地气的方式普及反诈知识、化解客户疑虑。活动现场，工作人员通过悬挂反诈宣传横幅、摆放宣传展板、发放反诈手册等形式，聚焦社区老年群体、个体商户等易受骗人群，用通俗易懂的语言讲解电信诈骗常见类型，重点剖析冒充客服退款、虚假投资理财、冒名办卡转账等高发诈骗案例，细致拆解诈骗分子的作案流程和迷惑手段，明确告知群众“不轻信、不透露、不转账”的反诈原则，以及账户出租、出借、出售的法律后果。


针对社区群众提出的账户使用、转账安全、限额管理等疑问，工作人员逐一耐心解答，手把手指导群众查询账户安全设置、辨别可疑交易信息，现场演示手机银行反诈预警功能的使用方法，切实提升群众自我防范能力。此外，工作人员还主动留下联系电话，方便群众后续咨询反诈知识、反馈可疑情况。通过进社区宣传，不仅化解了部分群众对支付管控举措的误解，更让社区群众深刻理解了“严管控就是真保护”的内涵，越来越多的社区居民主动向家人朋友传递反诈知识、配合银行账户风险核查，逐步形成“银行主导、社区联动、全民参与”的反诈良好氛围。


下一步，该营业部将紧盯反诈新形势，优化防控举措、升级监测模型、加大宣传力度，以严格标准抓好各环节管控，提升反诈质效，以金融担当守护群众财产安全，维护辖区金融秩序稳定。


作者：孙凯悦