为防范养老机构账户洗钱、非法集资等金融风险，保障老年人合法权益，近期，沧州银行衡水红旗支行全面开展养老机构账户监测预警工作，重点从账户流水、资金规模、交易对手三大维度推进排查分析。 


聚焦账户流水分析，精准捕捉交易异常。逐一查看排查养老账户交易流水，紧盯交易行为异常指标，包括非工作时间高频交易、短期分散转入集中转出、资金用途与养老服务经营无关（如频繁划转至证券、房地产相关账户）等情形，通过对比账户历史交易模式，识别偏离常规经营的异动流水。


强化资金规模分析，筑牢资金安全防线。分析资金流量合理性，结合养老机构床位数、收费标准等经营数据，排查超范围收费、挪用资金等风险。核实是否存在非法集资、恶意退费等风险隐患。


严格排查交易对手，阻断风险传导路径。重点排除关联方异常交易，核查交易对手是否为常用联系人，防止资金被挪用至非养老经营用途。同时，通过企百科、企查查等外部数据平台，验证对公交易对手主体资质，对不在正常经营的交易对手，要求养老机构补充说明合作背景，否则将限制账户转账额度。


接下来，该行将持续优化监测预警机制，加强与民政、金融监管等部门的数据共享与协同联动，对监测发现的高风险账户严格落实处置措施，符合可疑交易报告标准的及时报送监管部门，切实筑牢养老机构资金安全屏障，保障老年人合法金融权益。 


作者：孙凯悦