继4月被罚百万后，交通银行再领大额罚单。


近日，福建监管局莆田金融监管分局行政处罚信息公示列表显示，交通银行莆田分行因固定资产贷款、流动资金贷款、项目贷款管理不到位，罚款125万元。同时，莆田分行主办客户经理安悦柠因项目贷款管理不到位被警告。


据统计，今年以来仅机构层面，交通银行已被罚超760万元。除本次大额罚单外，今年4月交通银行江西省分行因授信管理不尽职、未按规定报送突发事件信息罚款230万元。同时，10名责任人受到处分，并处罚款6-10万元不等，其中一人被禁止从事银行业工作5年。


实际上，近年来交通银行内控合规问题频发，且出现升高态势。2022年，交通银行机构层面罚单42张，合计罚没金额2747.66万元；2023年，尽管总金额下降至1951万元，但罚单数增长到45张；而2024年仅机构层面就领罚单65张，合计罚没金额达4617.19万元，位居行业前列。


其中，“百万级”罚单就有11张，其中9张罚单与信贷业务有关。最大罚单来自交通银行湖北省分行，该行因七项违法违规行为被罚款490万元，违法违规行为包括：线上抵押贷管理不尽职，形成不良；按揭贷款风险管理不尽职；房地产开发贷款贷后管理不尽职；贷款三查不尽职形成重大损失；经营性物业贷风险管理不尽职；违规发放并购贷款用于股本权益性投资；内控管理严重违反审慎经营规则。11名有关责任人被警告或罚款，其中一名业务处理中心员工被终身禁业。


财报数据显示，交通银行2024年营业收入为2598.26亿元，同比增长0.87%；归母净利润为935.86亿元，同比增长0.93%，连续两年营收和净利增幅均不超过1%。净息差为1.27%，同比下降1个基点，连续五年收窄。


业绩并未有大幅增长的同时，交通银行资产质量承压。截至2024年末，交通银行不良贷款余额 1116.77 亿元，不良贷款率 1.31%，分别较上年末增加59.89 亿元、下降0.02 个百分点。其中，个人逾期贷款余额 588.21 亿元，较上年末增加 109.89 亿元，逾期贷款率2.14%，较上年末上升 0.21 个百分点。信用卡逾期贷款285.22亿元，逾期贷款率达5.3%。个人贷款不良率上升至1.08%，其中，信用卡不良率从1.92%升至2.34%，住房贷款、个人经营贷不良率也分别较上年末增加21BP、43BP。按行业来看，交通银行房地产业不良贷款256.12亿元，不良率虽然较上年末下降14BP，但依旧高达4.85%。


作者：金言