为深入推进涉诈“资金链”治理、切实将反电信网络诈骗工作落到实处，今年以来，衡水农商银行积极落实各级关于反电信网络诈骗工作的有关要求，在省联社统一领导下，主动担当作为，不断压实风险防控责任，配合公安机关从健全组织体系、防控体系、联防体系、宣传体系等四个体系深入推进涉赌涉诈“资金链”治理工作，织牢织密金融机构风险防控网，维护良好金融生态环境。


健全组织体系，落实“资金链”治理责任


建立组织领导体系。该行成立以行长为组长、分管副行长为副组长、部分班子成员、部室负责人、业务骨干、各支行委派会计为成员的电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理专项工作领导小组，下设工作专班，制定并下发工作方案，明确各主办部门、承办部门、协办部门的任务分工，统筹推进“资金链”治理工作。


建立责任倒查机制。对出现工作开展不力、处置迟缓、整改不到位等问题的单位，采取通报批评、责令重新排查、履职考核扣分等措施。


建立岗位责任追究机制。明确各岗位责任，对制度执行不到位、限额管理不严谨、预警处置不及时、风险排除不合理及引起账户涉案或风险的，严格追究相关人员责任。


健全防控体系，筑牢“资金链”安全防线


为切断不法分子涉诈涉赌资金转移链条，牢牢守住人民群众“钱袋子”，该行建立监测名单，对人行、银保监局、公安推送的涉案账户、可疑人员建立特殊人群名单监测，汇总本行可疑账户信息。一旦名单内人员至网点开户，系统提醒工作人员进一步核实开户意愿与用途，为正确研判提供辅助手段，形成防控合力。


完善风险监测。该行通过分析前期涉案账户交易笔数、金额、交易渠道等特征，对账户进行分析监测、动态调整，提高电信网络诈骗和跨境赌博风险的识别与拦截能力。


实施账户分类。该行持续做好账户分类分级工作，针对不同对象、不同情况合理落实账户分类分级，并在后续根据实际情况进行动态调整；针对存量账户，支行每日定期进行风险监测，并开展人工分析和识别，及时进行风险排查。


落实保护劝阻。该行积极配合公安、人民银行探索建立资金精准保护机制，对公安机关移送的高风险潜在受害人及时实施暂停非柜面业务、限制交易金额或联系派出所民警共同劝阻等资金保护措施，及时掐断预警对象与犯罪嫌疑人的资金通联，有效保护预警对象的财产安全。 


健全联防体系，提升“资金链”治理质效


该行积极与市公安局反诈中心联系并反馈需求，由市反诈中心创新推出“衡水反诈风险管控”小程序，辅助网点人员开展客户身份识别，强化账户分类分级。


各支行在办理银行卡开立业务前，引导客户扫描小程序二维码，在填写客户姓名、证件号码和手机号码后系统将自动预警高频次银行卡开卡人员，并与公安机关涉“两卡”重点人员进行比对，核查结果会自动反馈至银行系统中，对于核查结果为“异常”的客户，各支行强化尽职调查措施，通过提供辅助证明材料、实地查访等方式了解客户经济状况和甄别开卡理由的真实性，同时审慎开通非柜面业务功能和设置交易限额。目前，该系统已在衡水农商银行38家基层营业网点全面推广，自今年8月中旬开展该工作以来，已发出异常预警5次，有效辅助了各基层营业网点开展客户身份识别工作，实现涉诈银行卡犯罪源头管控。


健全宣传体系，营造“资金链”治理氛围


该行以营业网点为主阵地，依托LED显示屏、电视机、公众教育区、微信公众号等设备、渠道，常年向社会公众普及防范电信网络诈骗知识。通过进企业、进社区、进村组、进市场、进学校等方式，积极开展反诈、断卡行动等主题宣传活动，提高公众风险判断能力。组织开展“反诈金融夜校”宣传活动、“全民反诈在行动”集中宣传活动、《反电信网络诈骗法》贯彻实施活动等主题宣传活动，切实增强社会公众风险防范意识和自我保护意识。


作者：刘嘉喆