2023年，阜城农商银行以代理保险业务为主要抓手，积极探索中间业务和产品，进一步拓宽营收渠道，通过选择适用产品，提升业务技能，完善服务流程、培养风险意识等措施，将代理保险业务作为重要的中间业务收入增长点，推进该业务持续发展。2023年度，实现中间业务收入530.09万元，较2022年增长41.36万元，其中实现代理保险业务保费122.31万元，实现代理保险中收54.05万元。


从产品上发力，选择合适的代理保险产品。坚持“产品选择要符合市场需求和客户需求”的原则，在前期对市场进行充分调研的基础上，分析保险产品的特点和优势，最终确立了合作保险公司和保险业务产品。目前，与四家保险公司签订合作协议，开办了人身意外伤害险（安贷宝）、国寿乐盈一生终身寿险、国寿鑫利宝两全保险、太保鑫相诚两全保险和机动车辆保险等险种，最大程度满足了本行客户的需求。


从技能上发力，不断加强员工培训和考核。作为各项业务的内生动力，做好员工培训至关重要。为进一步提升员工保险业务素质水平，树立员工正确的营销理念，通过召开专题会议、职工内部培训、邀请保险公司专业讲师讲解等形式，先后组织辖内支行行长、会计、柜员等相关人员开展了10余次代理保险业务培训，内容主要涉及代理保险产品的简介、代理保险业务的重要意义、代理保险业务营销技巧、监管部门对代理保险业务的要求以及目前银保政策等，增强员工专业能力。同时，建立完善的考核机制，鼓励员工积极开展代理保险业务，提高员工的业务营销积极性和主动性。


从流程上发力，不断改进营销策略和体验。为进一步促进代理保险业务产品快速触达需求客户，该行不断强化源头营销策略，并根据客户重点需求，将辖内信贷客户、存款客户及电子银行客户进行分类营销，要求客户经理、大堂经理和柜员进行触点式宣传营销，对接适合的保险产品，制定针对性的营销策略，在营销过程中，通过讲解真实案例，优化客户体验，同时关注不同时期客户需求变化，在传统保险业务的基础上及时推出不同的代理保险产品，比如适时推出了国寿乐盈一生终身寿险、国寿鑫利宝两全保险、太保鑫相诚两全保险等产品。通过全链条全流程管理，提高代理保险业务的效率和效益。2023年度，实收代理保险业务手续费54.05万元，同比增长15.06万元。


从合规上发力，促动风险合规意识的提升。一方面，高度重视加强代理保险业务的风险管理和合规营销，本着客户自愿和防控风险的宗旨，及时传达监管政策、引导员工合规营销、定期上报业务报表、监控业务发展方向等。另一方面，通过金融消费者权益保护相关体制机制对代理保险业务进行规范和风险评估，专人负责对业务办理数据进行监测，结合内部审计对业务操作进行检查和规范，督促员工合规操作，及时发现并解决潜在风险。


作者：冯立平