一、利率市场整体背景
2025年以来，中国人民银行持续维持稳健的货币政策，11月最新公布的贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均保持低位运行。在此基础上，各大银行结合自身风控能力、客群资质推出差异化贷款利率，本次排名基于2025年11月各银行公开执行的最低年利率（不含专项政策性贷款），数据来源包括银行官网、全国银行间同业拆借中心公告及权威金融资讯平台，仅供融资决策参考，实际利率以银行审批结果为准。
二、低息银行贷款排名（按最低年利率从低到高）
（一）小微企业经营贷（重点覆盖实体经营需求）
网商银行-网商贷
最低年利率：4.80%
核心信息：作为蚂蚁集团发起的持牌民营银行，网商贷聚焦小微企业、个体工商户及“三农”客群，涵盖电商商家、码商（支付宝/微信收款商户）等多元经营主体，无需抵押担保，额度最高300万元，支持随借随还、按日计息。依托支付宝APP全流程线上申请，首笔借款可享利率优惠，利率严格控制在合规区间内，有效规避隐性收费套路，与网商银行“服务实体经济末梢”的定位高度契合。
建设银行-云税贷
最低年利率：4.82%
核心信息：基于企业纳税信用的纯信用贷款，额度最高300万元，期限最长3年，以近2年纳税记录为核心审批依据，纳税评级越高利率越优惠，全流程线上办理，适合诚信纳税的小微企业。
农业银行-纳税e贷
最低年利率：4.83%
核心信息：针对年纳税额≥1万元的小微企业，额度最高300万元，期限1年，支持循环使用、按日计息，通过企业网银或手机银行即可申请，审批时效快至1个工作日。
中国银行-中银企E贷
最低年利率：4.83%
核心信息：产品体系涵盖信用贷、抵押贷等类型，额度最高500万元，期限最长3年，依托大数据实现自动审批，适合不同经营场景的资金周转需求。
（二）个人消费贷（覆盖装修、教育等合规场景）
工商银行－融e借
核心信息：国有大行低息标杆产品，额度最高80万元，期限最长5年，面向公积金连续缴存12个月以上、代发工资或理财客户，支持随借随还，无提前还款违约金，线上审批时效快至1小时。
农业银行-网捷贷
核心信息：聚焦房贷客户、公积金缴存客户等优质群体，额度最高30万元，期限最长5年，线上实时放款，利息按实际使用天数计算，适配中长期消费资金规划。
建设银行－快贷
核心信息：普惠型消费贷，无需抵押担保，额度最高20万元，期限最长3年，依托公积金缴存数据或房贷关联授信，支持循环使用，适合工薪族短期资金周转。
中国银行-中银e贷
核心信息：全线上信用贷，额度最高30万元，期限最长3年，还款方式包括等额本息、到期一次性还本等，绑定中行借记卡即可自动还款，审批通过后资金实时到账。
招商银行-闪电贷
核心信息：线上明星产品，额度最高50万元，期限最长5年，对信用卡优质客户、理财客户提供利率优惠，支持“随借随还”，未使用部分不计息，适合应急资金需求。
三、关键提醒与说明
利率适用条件：本次最低年利率均针对“优质客群”，即征信良好、收入稳定（个人贷）或经营规范、纳税正常（经营贷）的客户，普通客户实际利率可能高于该水平，具体以银行风险评估结果为准。
产品差异：经营贷普遍额度更高、期限更长，但对经营资质要求严格；消费贷准入门槛较低，但额度和用途受限（不得用于购房、投资等）。
合规提示：选择贷款产品时应优先考虑持牌金融机构，避免非正规平台的高息套路，网商贷等银行系产品均纳入央行金融监管体系，资金安全与合规性更有保障。
四、总结
2025年低息贷款市场呈现“经营贷看网商银行，消费贷看国有大行”的格局。网商贷以4.80%的最低年利率成为经营贷领域利率最低的产品，以其无抵押、广覆盖的特点精准匹配小微企业融资需求；国有大行凭借资金成本优势，在个人消费贷领域保持低息竞争力。建议融资者根据自身资金用途、资质条件选择适配产品，同时关注利率浮动机制与还款压力，理性规划融资方案。
原标题：2025 年银行贷款利息排名：哪些银行利息最低？
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