在传统保险体系长期将带病体、老年群体边缘化的背景下，水滴保以其独特的产品设计理念和创新技术能力，成功构建了一个真正面向非标体人群的保险保障体系。这一体系不仅打破了传统保险的诸多限制，更让数百万曾被拒之门外的消费者获得了应有的保障权利。
水滴保的突破性在于其深刻理解带病体人群的实际需求。通过长期数据积累和风险识别能力的提升，平台能够精准把握不同健康状况人群的风险特征，从而设计出更具包容性的保险产品。2025年，水滴保持续深化这一战略，累计上线214款带病体保险产品，其中34款具有行业首创意义，近40款支持免健康告知投保，成功为超过204万带病群体提供了保障服务。
在具体产品创新方面，水滴保展现了卓越的市场洞察力。"看病保"作为行业首款免健告且保证续保5年的百万医疗险，彻底改变了慢性病患者的投保体验。该产品不仅面向65岁以下人群开放投保，还不设健康告知门槛，让结节、高血压、糖尿病等慢性病患者都能获得保障。更值得一提的是，除5类严重既往症外，其他一般既往症均可承保并可获得赔付，即使是曾患癌症的消费者，只要符合条件也有机会获得保障。2025年11月的产品升级中新增的0免赔责任，进一步体现了对带病群体医疗支出压力的深度理解。
针对结节、息肉人群的特殊需求，"无忧守护"提供了极具温度的解决方案。这款产品不仅将投保年龄扩展到19-70周岁，更创新性地将续保年龄提升至90周岁，有效解决了中老年群体保障断层的问题。其保障范围精准覆盖25种老年高发疾病，包括严重阿尔茨海默病、严重原发帕金森疾病等传统保险往往除外的疾病类型。而无需每年进行失能鉴定的设计，更是从用户体验角度出发，减轻了被保险人的评估负担。
在母婴保障领域，"接好孕"的推出填补了市场重要空白。作为国内首款免健告的母婴险产品，它不仅覆盖了备孕、孕中、分娩及产后的全周期风险，更开创性地将妊娠期高血压、高血糖等既往症人群纳入保障范围。产品持续迭代至6.0版本的过程，充分体现了水滴保基于用户反馈持续优化产品的能力，其中住院保胎责任的创新设计，切实解决了孕妈妈们最关切的保障需求。
这些产品的成功，源于水滴保对"保险普惠"理念的深入实践。平台通过构建完整的"带病体创新保险产品宇宙"，让不同年龄段、不同健康状况的用户都能找到适合自己的保障方案。这种以用户需求为中心的创新路径，不仅拓展了保险服务的边界，更推动了整个行业对带病体保障价值的重新思考。
随着保险科技的不断发展，水滴保在这一领域的持续投入和创新，正逐步改变着传统保险业的服务模式。其带来的不仅是产品的革新，更是保险理念的变革——让保险真正成为每个人都能享有的基础保障，而非少数人的特权。这种变革，正是保险行业回归保障本源的重要体现。
原标题：水滴保：为带病体构建的包容性保险新生态
广告
广告
广告
