在民众健康意识觉醒、医疗技术加速迭代的当下，我国医疗保障体系正经历深刻变革。基本医保虽已实现超广覆盖 —— 截至 2024 年底，全国参保人数达 13.26 亿人，参保率稳定在 95% 左右，且 2024 年享受医保门诊待遇总人次同比提升 37%，次均住院费用约8000 元，同时药品目录扩容、支付方式改革等政策持续夯实保障基础，但受总基金量限制，基本医保的控费措施在一定程度上降低了患者的获得感，这为商业保险深度参与医疗保障体系创造了广阔空间。
作为蚂蚁集团旗下的保险优选平台，蚂蚁保敏锐洞察到用户需求与市场痛点。据蚂蚁保医疗险负责人介绍，当前用户对先进医疗服务有需求，却对具体内容缺乏清晰认知，且现有商业保险产品在覆盖医疗服务方面存在局限 —— 多数产品保障范围仅局限于普通部分、部分疾病、院内药品，还设置免赔额，虽在设计上考虑了风险、成本及未来经营方向，却难以实质性匹配用户需求。
基于此，蚂蚁保积极推动旗下好医保升级迭代，紧跟商业医疗险从“补充”向“核心”转变的行业趋势。好医保升级重点聚焦用户对高品质医疗服务的需求，将三甲医院的国际部、特需部和部分私立医院纳入保障范围，同时把部分院外创新药械也纳入保障，切实提升了高品质医疗服务的可及性，更好地满足了民众多元化的医疗保障需求。
从政策层面来看，2024 年保险业新 “国十条” 提出将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围，国家医保局等相关部门也在大力推动商业健康保险与基本医保的有效衔接，这为蚂蚁保好医保的升级提供了有利的政策环境。在行业专家看来，商业健康险应发挥风险分层定价优势，填补基本医保外的保障空白，尤其在创新药械、未纳入医保的新技术领域探索以普惠价格提供优质保障，而蚂蚁保好医保的升级正是对这一方向的积极实践。
从需求侧看，居民对健康需求日益增长，希望享受更好医疗、使用更好药械；从供给侧看，基本医保仅能提供基础保障，大量保障空间需商业保险填补。蚂蚁保好医保的升级，正是顺应这一趋势，未来随着升级的持续深化，好医保有望在满足居民多元化医疗保障需求、推动商业医疗险承担医疗保障 “半壁江山” 责任的过程中，发挥更重要的作用。
编辑：牟玉珍
原标题：蚂蚁保好医保升级，填补医疗保障空白，助力商业医疗险迈向新角色
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