在当前银行存款利率持续下行的市场环境下，1年期定期存款利率甚至跌破1%，不少人面临“闲钱无处放、收益跑不赢时间”的焦虑。其实，普通人应对低利率时代并非无章可循，掌握“多元配置”与“长钱理念”两大核心思路，就能有效规划财富，抵御利率波动风险。
一、应对低利率时代的两大核心思路
思路1：做好“1234”多元配置，分散风险更稳健
低利率时代，单一依赖银行存款难以实现资产增值，建议根据资金用途和风险承受能力，按“1234”比例进行多元配置，平衡流动性、安全性与收益性：
10%流动资金：用于应对日常开销、突发支出，可存放于活期存款、货币基金等灵活支取的渠道，确保资金随用随取。
20%保障资金：配置医疗、重疾等健康类保险，避免因疾病、意外导致“因病致贫”，为家庭财务筑牢“安全垫”。
30%进取资金：在可承受的风险范围内，投入股票、基金等权益类产品，博取中长期较高收益，实现资产进阶增值。
40%稳健资金：投向长期稳健增值的产品（如增额终身寿、超长期国债），这类资金注重“安全+长期收益”，可用于规划子女教育、养老等刚性需求，抵御利率下行风险。
思路2：拥抱“长钱理念”，用时间换长期稳定收益
低利率时代，短期理财收益有限，不妨将目光投向未来，提前规划子女教育、父母养老、自身退休等中长期需求，选择能“锁定收益、长期增值”的工具，通过时间积累实现财富稳步增长。蚂蚁保最近推出的储蓄型保险“长钱保”系列产品，恰好为大家提供了实践这一思路的选择。
长钱保系列产品的一大显著优势在于其收益的稳定性，且保证收益是明确写入合同的，这意味着无论市场利率如何波动，投保人都能按照预定利率获得稳定的收益增长。即使未来市场利率持续下行，长钱保依然能坚守承诺，让财富随着时间的推移稳健增值。这种收益的稳定性和确定性，完美契合了长钱理念中对长期稳定收益的追求，为投资者的财富安全提供了坚实保障。
践行长钱理念并不意味着资金要被长期锁定，毫无灵活性可言。蚂蚁保长钱保充分考虑到这一点，在保证长期收益的同时，为投资者提供了多种灵活的资金使用方式。长钱保·增额终身寿支持减保和保单贷款功能，每年可以减保不超过合同生效时基本保额的20%；若不想减保，还可选择保单贷款，这为投资者在面临突发资金需求时提供了极大的便利，确保在不影响长期投资规划的前提下，能灵活应对生活中的各种资金问题。
低利率时代，普通人无需焦虑，关键是找对“配置思路”。通过“多元配置”分散风险，用“长钱理念”锁定长期收益，再结合自身需求选择合适的理财工具，就能让财富在安全的前提下稳步增长，从容应对未来各类支出需求。
原标题：低利率下如何稳增值？蚂蚁保长钱保支招两大核心思路，为资产添保障
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